הבנק ישמח להעמיד לרשותכם הלוואת משכנתא, אולם צריכים להתקיים תנאי סף מסוימים. שיעורים שונים של משכנתא לתנאים שונים

לפני שנברך אתכם בברכת "מזל טוב לרכישת דירת החלומות שלכם", נעבור על דרישות הבנק לתנאי הסף לקבלת המשכנתא.

הסכום המקסימלי בהלוואת המשכנתא, שניתן לקבל מהבנק לנכס מגורים, לפי שווי שמאי,

עבור דירה יחידה הוא עד לתקרה של 75% משווי הנכס הנרכש. דירה יחידה היא כל דירה שלבעליה אין יותר משליש בעלות בנכס נוסף.

עבור דירה חלופית, ניתן לקבל הלוואה עד לתקרה של 70% משווי הנכס הנרכש. דירה חלופית היא כל דירה שהלווה מצהיר כי ימכור את דירתו הנוכחית לא יאוחר מ-24 חודש מיום רכישת הדירה החדשה.

עבור נכס שני ומעלה (דירה להשקעה), ניתן לקבל עד 50% מערך הנכס הנרכש.

הבנקים אינם מעמידים יותר הלוואות משכנתא כנגד נכס קיים. לטובת רכישת נכס להשקעה, הם מאפשרים קבלת משכנתא שלא תעלה על שיעור מימון של 50% וכנגד הנכס החדש. לקבלת מימון כנגד נכס קיים. לטובת רכישת נכס נוסף. ניתן לפנות לגופי מימון חוץ–בנקאיים. יש לקחת בחשבון שהתמחור גבוה בגופים אלה.

כיוון שמדובר בהלוואה גדולה, המוחזרת על פני טווח ארוך כל כך, מומלץ לבחור עם היועץ את תנאי ההחזר בצורה מחושבת.                                                         

לוח שפיצר                                         

בשיטות החישוב להחזר משכנתא, לוח שפיצר מקובל ברוב המשכנתאות. בתחילת הדרך הלקוח משלם יותר עבור הריבית ופחות עבור הקרן. התשלום על חשבון יתרת הקרן יגדל ולגבי הריבית, בדיוק הפוך: בתחילת ההלוואה, יותר ריבית ועם הזמן, הריבית תלך ותפחת.

בקרן סילוקין שווה, הלקוח יתחיל בהחזרים גבוהים ועם הזמן, התשלום הולך ופוחת,  שמתוך כך הקרן תשולם בסכום קבוע והריבית הולכת ופוחתת כל חודש.

הלוואות בלון/ גישור/ בוליט – בהלוואה זו, לא משלמים עד סוף תקופת הבלון. הלוואה זו אינה נחשבת זולה, אך נותנת פתרון נקודתי לשעת הצורך, כגון רוכשי דיור מקבלן, או בוני בית פרטי, שבזמן זה לא מתאים להם לשלם שכירות ומשכנתא גם יחד. חשוב לציין כי הבנקים היום מאשרים בלון חלקי בלבד.

כלל בסיסי: ככל שהלקוח ישלם יותר כל חודש, כך יחסוך הרבה כסף וירדו לו שנים בתשלומים.

ניפגש בכתבה הבאה